Finances personnelles


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Recourir au crédit

Réagir face à l’endettement

Cours sur les finances personnelles


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Établir un budget est un exercice qui peut parfois sembler fastidieux, mais le résultat qui en ressort est des plus positifs. Cela permet d’atteindre des objectifs financiers précis, de cibler ses priorités, de réduire son stress, de prévoir les imprévus et d’éviter les conséquences du surendettement.

Un outil efficace et utile!

Faistonbudget.ca vous offre différents outils permettant d’améliorer ou de mettre à jour vos connaissances en matière de finances personnelles, ainsi qu’un calculateur interactif menant à l’établissement d’un budget personnalisé pour mieux vous guider dans vos décisions financières.

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Recourir au crédit

L’utilisation du crédit fait partie du processus de la gestion des finances personnelles. Voici quelques exemples des types de crédit:

  • Prêt étudiant gouvernemental
  • Cartes de crédit
  • Marge de crédit
  • Prêt personnel
  • Prêt micro-ordinateur
  • Emprunts auprès d’un parent/ami
  • Tolérance des créanciers (loyer en retard)

Les pièges à éviter

  • Succomber aux produits alléchants offerts par les institutions prêteuses.
  • Acheter impulsivement et spontanément.
  • Utiliser le crédit à des taux d’intérêt très élevés.
  • Rembourser tardivement ses cartes de crédit.
  • Posséder plusieurs cartes de crédit.
  • Négliger de surveiller la limite de ses cartes de crédit que les institutions peuvent augmenter avec ou sans préavis.

Les conseils à suivre

  • Utilisez une seule carte de crédit avec une limite très modeste.
  • Vérifiez vos reçus avec vos relevés de compte bancaire et vos relevés de carte de crédit.
  • Remboursez mensuellement le solde de votre carte de crédit pour éviter de payer des intérêts.
  • Magasinez les taux d’intérêt pour tous les types de crédit auprès des institutions prêteuses.
  • Évitez d’utiliser le crédit pour les dépenses de subsistance comme la nourriture.

Avantages des prêts et bourses par rapport à la marge de crédit

Tableau comparatif

Marge de crédit

Prêts et bourses

Taux d’intérêt
  • Déterminé par l’institution, parfois variable
  • Très souvent, le taux d’intérêt augmente à la fin des études
Déterminé par le gouvernement, généralement plus bas que les taux offerts par les institutions financières
Intérêts durant les études À payer durant les études ou à ajouter à la dette Le Ministère paie les intérêts durant les études à temps complet
Obtention Enquête de crédit nécessaire Pas d’enquête de crédit
Autres caractéristiques
  • Assurance-vie parfois obligatoire durant les études
  • Possibilité de surendettement
Montant déterminé par le Ministère pour combler les besoins de tous les jours des étudiants
Autres avantages Le montant total sera à rembourser après les études
  • Possibilité d’avoir des bourses qui n’auront pas à être remboursées à la fin des études
  • Possibilité de bénéficier d’une remise de dette de 15%
  • Intérêts déductibles d’impôts durant tout le remboursement du prêt
  • Possibilité de faire une demande de remboursement différé pour vous permettre de rembourser votre dette d’études selon vos moyens et malgré une situation financière précaire

Mon meilleur ennemi: le crédit

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Réagir face à l’endettement

Situation d’endettement

Une situation d’endettement problématique se traduit par l’incapacité à payer les frais de base. En voici quelques exemples:

  • Le montant minimum de vos cartes de crédit
  • Vos comptes de téléphone
  • Votre loyer
  • Vos frais de scolarité

Conseils pratiques

Lorsque vous utilisez le crédit pour payer vos frais de subsistance et que vous ne voyez plus comment vous acquitter de toutes vos dettes, il existe des moyens pour redresser la situation. Voici quelques conseils:

ACEF de Québec
265 rue de la Couronne, bureau 210
Québec (Québec) G1K 6E1
418 522-1568
acefdequebec.com

Le GRAPE
4765, 1ère Avenue, Bur. 280
Québec (Québec) G1H 2T3
418 522-7356
legrape.ca

Tableau de suivi de vos dettes

Pour avoir une bonne idée de votre situation financière, il peut être pertinent d’établir la liste de toutes vos dettes, qu’elles soient envers une institution financière ou un particulier. Vous pouvez utiliser certains outils comme un calculateur de remboursement de dettes afin de mieux planifier le remboursement de celles-ci.

Exemple de tableau à utiliser

 Dette  Montant dû  Taux d’intérêts  Paiement mensuel minimal  Date d’échéance Date de début des intérêts Date de début du remboursement

Télécharger le tableau (Excel)

Exemple de budget étudiant      Consultation budgétaire